부동산 주택 아파트 집 전세 담보대출 금리 한도 잘받는법 진행과정 알아보기
주택 관련 전세대출 주담대 종류가 너무 많고 계속 바뀌고 은행원도 다 모릅니다 주택 관련 대출은 해방 부동산 근처에 있는 영업점으로 가셔야 유리합니다 주택이 많은 곳 근 지점에서는 반복적으로 일을 하기 때문에 업무에 속도가 빠르고 상담도 수월하실 거예요
집단대출 같은 경우에는 분양을 해서 대출을 받아야 하는 경우가 많은데 지정 은행이 있거나 추천 은행들이 아마 있을 거예요 그쪽으로 가야지 가장 저렴하고 은행원들도 전문가 수준이라서 편하게 상담을 받아보실 수가 있습니다 그리고 그런 것도 있어요 만약에 동네가 좀 조용하거나 규모가 작은 근데 이거는 좀 한정 지을 수는 없는데 약간 동네 상권의 있는 영업점으로 가시면 또 유리하신 분들이 있습니다 예로 들어서 좀 한가한 지점에 가게 되시면 뭐 거기도 근데 실적이 필요하거든요 그렇기 때문에 만약에 대기업에 다니거나 전문직 분들이 오시면 아무래도 좋아할 확률이 커요 연봉이 1억 계신 분들이 여의도에 있는 지점에 가시면 너도나도 다 억대 연봉자이기 때문에 그냥 일반 고객이에요 근데 이제 동네 약간 사람 사는 동네 쪽으로 가게 되면 vip 대접을 받을 수도 있어요 물론 당연히 내 활동 영역 내로 그런 곳으로 가셔야 합니다
나는 서울에 살고 있는데 인천에 있는 지점으로 가게 되면 오히려 의심받을 수가 있어요 그리고 만약에 자영업자 소상공인이시라면 보증기관 근처에 있는 지점으로 가시면 은행원들이 관련상품들을 잘 알고 있어서 추천해 줄 수가 있어요 보증기관에서 보증을 해주기 때문에 은행입장에서는 안 해줄 이유가 없고 금리도 낮아서 우리한테도 굉장히 유리해요 그런 상품들로 이제 상담을 받아보고 싶으시면 그 근처로 가시거나 아니면 보증 기관을 통해서 상담을 받으시는 것을 추천드립니다 가장 많이 걱정하시는 부분이 은행원을 잘 만나야 합니다 은행원을 잘 만나는 게 생각보다 쉽지가 않다 라고고 말씀하십니다 일단은 조금 짚고 넘어갈게 친절하고 일을 잘하는 은행원이 없다고 느끼는 이유는 실제로 그런 직원은 있어요 어느 집단에 가더라도 엘리트만 모아놓은 그런 유명한 대기업 하더라도 사람이 모여서 일하는 곳은 것은 어쩔 수 없습니다 솔직히 불친절한 분들 많아요 그런데 제가 생각하기에는 이제 대부분은 은행원이 자꾸 꼬치꼬치 물어보기만 하고 컴퓨터만 쳐다보고 있으니까 건성건성 해준다는 느낌을 받으시면서 대출을 받으러 갔는데 괜히 기분이 나쁜 게 상당 부분이라고 생각해요 실제 그렇게 일을 안 하려고 하는 직원들은 정말 일부분이고 내 입장이 아닌 대출을 해주는 입장에서 우선 생각을 해봐야 합니다 내가 누군가에게 돈을 빌려주는 입장이라고 생각을 해 볼게요 가장 궁금한 건 내 돈을 갚을 수 있을까 이 대출을 회수할 수 있을까예요 과거랑 현재 자료로만 가지고 판단을 해야 하기 때문에 전산으로 조회를 해서 나오는 이런 단순한 내용들 외에도 여러 가지 문진을 자연스럽게 하게 됩니다 고객마다 조건과 상황이 모두 다르기 때문에 그에 알맞은 상품으로 진행해야 해서 자금용도 라던지 가족관계 등 여러 가지 것들을 고려를 하게 되어 대출을 해주는데 이 대출을 갚지 못하거나 연체가 발생하게 되면 서류에 도장을 찍은 그 담당자가 책임을 줘야 돼요
그렇기 때문에 보수적으로 응대를 할 수밖에 없죠 은행돈이긴 하지만 내 돈을 빌려준다는 마인드로 임하게 되는 거거든요 1차적으로 앞에 계시는 고객님한테 대출을 해 줄 수 있는지에 대한 상담을 하는 것도 은행원 대출 심사를 올리기 위해서 의견서를 작성을 하는 것도 그 은행원 저렴한 금리를 알아봐 주는 것도 내 앞에 있는 그 상담직원이기 때문에 앞에 있는 은행원과 당장의 유대관계가 굉장히 중요합니다 여러 명이 은행원과 상담을 해보는 걸 추천해 드려요 성의가 없는 직원과 정말 도와주려고 하는 직원은 분명히 차이가 있습니다 몇 마디만 나눠 보더라도 쉽게 비교가 돼요 업무를 잘 모르는 것은 어 솔직히 있을 수 없는 일이에요 물론 은행마다 상담절차나 과정들이 좀 다를 순 있겠지만 제가 근무할 때 생각을 해보면 업무규정 전산 프로세스 또는 본점에서 내려오는 공지사항 요런 것들을 마음만 먹으면 내가 다 조회를 해볼 수가 있어요
요즘에는 대출도 하고 상품판매도 하고 외환도 하고 다 할 줄 알아야 한단 말이죠 게다가 규정도 계속 바뀌기 때문에 모든 걸 다 외워서 일을 하고 있지는 않아요 다 그때그때 찾아보고 업무를 하기 때문에 자주 하는 업무가 아니라면 여러모로 알아보는데 시간이 걸리는 것은 어쩔 수가 없어요 이게 업무 시간이 길어질 수는 있지만 업무를 모를 수는 없다는 거 제가 개인적으로 생각하기엔 업무를 정말 잘하는 직원분들은 끝까지 찾아내려고 하시는 분들 상품의 종류가 워낙에 많고 방대하기 때문에 내가 알고 있는 것 외에도 고객에게 더 유리한 조건의 무언가가 있을지도 모르거든요 나중에 업무 시간이 다 끝나고 알아봐 주시는 그런 지금 분들도 굉장히 많이 있으시거든요 최대한 좋은 조건을 찾아봐 주려고 하는 은행원과 거래하시는 걸 추천드립니다 대출 같은 경우는 업무규정집이 법전 같거든요 그리고 그것을 잘 해석해야 돼요 용어들이랑 이런 게 진짜 약간 딱 법규예요 법규 단 번에 습득해서 설명드리가가 어려운 부분이 있는데 소위 짬이 있으신 분들은 규정을 찾아보고 바로 설명을 잘해 드릴 수 있는 능력이 있는 것이고 경험이나 노하우의 차이는 분명히 있을 수는 있겠지만 규정이 정말 계속 바뀌거든요 20년 넘게 근무하시는 차장님들도 리셋되는 업무들도 되게 많아요 그래서 끝까지 무엇이라도 찾아봐 주시려고 하는 분들 그런 분들이 계신다면 거기에서 그냥 상담을 받아서 쭉 진행을 하세요 대부분의 직원들은 직업의식도 있고 주말마다 스터디를 하면서 공부를 많이들 하시는 분들도 많아요 적은 확률로 그렇게 대충 일하시는 분들을 만나실 텐데 원래 사람들은 칭찬에 인색하지 않아요 불편하고 안 좋았던 경험만 이제 입으로 내뱉었다 보니까 이렇게 은행원도 잘 골라야 한단 얘기까지 나오는 것 같아요 뭐 어쨌든 없는 얘기 지어낸 건 아니니까 은행원 복불복이 없었으면 합니다
그리고 대출이 안 될 수도 있어요 요즘 하도 대출 규제가 워낙에 많다 보니까 보수적으로 하는 직원분들도 많이 계신 것 같더라고요 그거는 좀 시대가 그런 거니까 어쩔 수 없는 것 같고 원하는 만큼 한도가 안 나오더라도 내가 한도가 왜 안 나왔는지에 대한 건은 이제 정확하게 설명을 들으셔야지 나중을 위해서 대비를 하실 수가 있습니다 대출 안 나오는 데는 다 이유가 있거든요 좋은 은행원과 좋은 지점을 만나는 것도 좋지만 은행을 방문하는 우리도 매너를 잘 지키면서 은행원과 잘 소통을 하면 손해 볼 게 전혀 없겠죠 결국 있는 사람이 하는 일이라는 거 아니 서로 본인이 을이라고 생각을 하더라고 알고 보면 갑 이 없는 거예요 각자 제 할 일을 하는 거지 이 두 입장이다 되다 보니까 자꾸 감정이 들어가면 나만 손해 더라고요
부동산 대출: 주택, 아파트, 전세 및 담보대출의 금리, 한도, 진행 과정과 유리한 상담 방법
부동산 대출은 집을 구하거나, 전세를 마련하거나, 기존 주택을 담보로 대출을 받을 때 꼭 필요한 금융 상품입니다. 하지만 상품의 종류가 많고, 규정이 자주 바뀌어 은행 직원조차 모든 정보를 숙지하기 어려운 경우가 많습니다. 여기서는 주택 관련 대출을 잘 진행할 수 있는 방법과 은행원을 잘 선택하는 요령, 그리고 대출이 거절될 경우의 대처 방안을 알아보겠습니다.
1. 대출을 받을 지점 선택하기
1.1. 주택이 많은 지역의 영업점을 찾아라
주택 관련 대출은 부동산 거래가 활발한 지역의 은행 지점에서 상담하는 것이 유리합니다. 해당 지역의 은행 직원들은 반복적인 업무를 통해 경험이 많아 대출 진행 속도가 빠르고 상담도 수월합니다. 예를 들어, 대규모 아파트 단지가 많은 지역의 지점을 방문하면 전문적인 상담을 받을 가능성이 높습니다.
1.2. 지정 은행 및 추천 은행 이용하기
집단 대출(예: 분양 아파트)처럼 특정 상황에서는 분양사가 지정한 은행이나 추천하는 은행을 이용하는 것이 이점이 있습니다. 이런 은행들은 해당 분양 프로젝트에 특화된 상품을 제공하며, 상담원들 또한 관련 업무 경험이 풍부합니다.
1.3. 조용하고 규모가 작은 지점도 고려
한적한 동네나 소규모 상권의 은행 지점에서는 고객별로 더 세심한 응대를 받을 수 있습니다. 특히 고소득자나 전문직 종사자라면 이러한 지점에서 VIP 대접을 받을 가능성이 큽니다. 다만, 자신의 활동 영역과 멀리 떨어진 지역의 지점을 방문하는 것은 의심을 살 수 있으니 유의하세요.
1.4. 자영업자는 보증기관 근처 지점을 추천
자영업자나 소상공인은 보증기관과 협업하는 은행 지점을 방문하면 유리합니다. 보증기관에서 보증을 해주는 상품들은 금리가 낮고, 대출 승인이 원활하게 이루어지는 경우가 많습니다. 이러한 상품을 원한다면 보증기관 근처에서 상담을 시작하세요.
2. 은행원과의 관계 구축하기
2.1. 은행원의 역할 이해하기
은행원은 단순히 대출 상품을 소개하는 역할을 넘어, 고객의 상황에 맞는 최적의 대출 조건을 찾아주고, 대출 심사 과정을 지원합니다. 이 과정에서 은행원은 대출금을 회수할 수 있는지에 대한 판단을 해야 하므로, 고객의 자금 용도, 소득, 가족 관계 등을 꼼꼼히 질문할 수밖에 없습니다.
2.2. 친절하고 유능한 은행원을 선택하기
은행원도 사람마다 업무 능력과 태도가 다릅니다. 상담 중 몇 마디만 나누어도 성의가 있는 직원인지 판단할 수 있습니다. 업무를 잘 모르는 직원이라기보다, 고객과 소통이 부족한 직원일 가능성이 높습니다. 여러 명의 은행원과 상담을 해보고, 최적의 파트너를 선택하세요.
2.3. 고객도 매너를 지켜야
은행 방문 시 매너를 지키는 것도 중요합니다. 은행원과의 관계는 갑을 관계가 아닌, 상호 협력 관계라는 점을 기억하세요. 서로의 입장을 이해하며 소통하면 대출 과정에서 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
3. 대출 상품의 선택과 진행 과정
3.1. 대출 상품의 종류
- 주택담보대출: 집을 담보로 설정하여 대출을 받는 상품으로, 금리가 낮고 한도가 높은 편입니다.
- 전세자금대출: 전세 보증금을 마련할 때 사용하는 대출로, 보증기관을 통한 상품이 일반적입니다.
- 집단 대출: 아파트 분양 시 제공되는 대출로, 분양사와 협약된 은행에서 진행하는 경우가 많습니다.
- 기타 특수 대출: 청년, 신혼부부, 다자녀 가구를 위한 특화 상품도 확인하세요.
3.2. 대출 진행 과정
- 사전 상담 및 서류 준비: 소득 증빙 자료, 신용 등급 확인, 담보 관련 서류 등을 준비합니다.
- 상품 선택 및 심사 신청: 자신의 상황에 맞는 상품을 선택한 후, 대출 심사를 신청합니다.
- 심사 및 승인: 은행 내부 심사 절차를 거쳐 대출 승인 여부가 결정됩니다.
- 대출 실행: 계약서에 서명한 후 대출금이 지급됩니다.
3.3. 대출 거절 시 대처 방법
- 거절 사유 확인: 대출이 거절된 경우, 거절 사유를 정확히 파악하세요.
- 조건 개선: 신용 점수 상승, 소득 증빙 강화 등으로 재도전할 수 있습니다.
- 다른 상품 탐색: 해당 상품이 아닌 다른 대출 상품을 알아보거나, 다른 은행으로 이동해 상담을 받아보세요.
4. 대출 한도와 금리를 유리하게 설정하는 방법
4.1. 신용 점수 관리
신용 점수가 높을수록 더 낮은 금리와 높은 한도를 받을 수 있습니다. 신용카드 사용 실적 관리, 연체 방지 등이 중요합니다.
4.2. 부채 비율 관리
기존 대출의 부채 비율을 낮추는 것도 중요합니다. 소득 대비 부채 비율이 높으면 대출 한도에 불이익이 발생할 수 있습니다.
4.3. 비교 분석
은행마다 상품과 금리가 다르므로 여러 은행을 비교해보는 것이 중요합니다. 금리 우대 조건, 부가 혜택 등을 꼼꼼히 확인하세요.
4.4. 담보 가치 극대화
주택 담보대출의 경우, 담보로 설정되는 주택의 가치가 높을수록 대출 한도가 높아질 수 있습니다. 감정평가를 신경 써야 합니다.
5. 은행원의 관점 이해하기
5.1. 은행원도 리스크를 고려
은행원은 대출이 연체될 경우 책임을 져야 하기 때문에 보수적으로 응대할 수 있습니다. 이를 이해하고 신뢰를 쌓아가는 것이 중요합니다.
5.2. 지속적인 규정 변경
대출 규정은 자주 바뀌기 때문에, 은행원도 모든 내용을 숙지하기 어려울 수 있습니다. 하지만 성실히 찾아보고 고객에게 최적의 조건을 제시하려는 직원과 협력하면 좋은 결과를 얻을 가능성이 큽니다.
주택 관련 대출은 복잡하지만, 적절한 지점과 은행원을 선택하고, 자신의 조건을 잘 관리하면 유리하게 진행할 수 있습니다. 대출 과정에서 신뢰와 매너를 바탕으로 은행원과 협력한다면 최적의 결과를 얻을 수 있습니다. 대출을 필요로 하는 순간부터 실행까지, 꼼꼼한 준비와 올바른 선택이 성공의 열쇠입니다.
