노란우산공제 가입 혜택 연금 공제이율 대출 복리 해지 소득공제
직장인들은 퇴직연금제도 통해서 노후삶에 어느 정도 대비할 수 있지만 소상공인 자영업자는 퇴직금 제도가 없다 보니 노란 우산공제 가입 해서 노후준비 및 소득공제 잘 활용해 보시길 적극 추천드립니다 사업실패 시 압류가 불가능하며 납입액에 대해 복리이자에 금액 한도 내에서 대출이 가능해요
사업자도 소득공제가 가능한 거 알고 계실 텐데요 게다가 사업자등록증이 없어도 현재 직장인인데 투잡 하는 프리랜서 분들도 매년 세금혜택을 볼 수 있는 상품입니다 노란 우산공제 상품인데요 실제적으로 저도 몇 년 전부터 가입해서 잘 유지하고 있고 있습니다 어떤 상품인지 그리고 주의사항은 어떤 게 있는지 상품에 대해서 체크해 볼게요 노란 우산공제 제도라고 하니까 좀 어렵게 느껴지실 수도 있는데 노란 우산은 은행에서도 가입이 가능하고 인터넷 모바일로도 쉽게 가입이 가능한 저축 상품이라고 보시면 되는데요 중소벤처기업부가 감독하고 중소기업중앙회가 운영하는 공적인 성격의 공제 제도입니다 정부에서 운영하니까 믿을만합니다
노란 우산은 소기업 소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인사업자 대표라면 가입이 가능하시고요 그리고 사업자등록증이 없는 분들도 계실 수 있잖아요 유튜버나 프리랜서 같이 이 3.3% 소득세를 내시는 분들도 가입이 가능합니다 최근 2개월 내 사업소득원천징수영수증을 제출하시면 사업자등록증이 없어도 가입하실 수 있어요 매달 5만 원~100만 원 금액을 설정을 해서 입금을 하면 되는 저축 상품이에요 기능이 약간 연금저축이랑 비슷한 상품이라고 보시면 될 것 같아요 노란 우산을 가입해서 저축을 해야 하는 이유는 무엇이냐 장점이 굉장히 많습니다 많은 분들이 이걸 가입하는 이유로 가장 먼저 소득공제를 꼽고 있고요 내가 납입한 금액의 연간 최대 500만원까지 소득공제 혜택이 가능합니다
소득공제라고 하는 것은 직원들이 있거나 직장인이라면 들어봤을 텐데 사업자분들은 조금 생소하실 수가 있는데요 소득공제란 내가 1년간 번 돈이 최종으로 과세표준이 정해지면 이걸 가지고 종합소득세율에 따라 세금이 계산되어 납부를 하게 되는데요 만약에 내가 1년간 소득이 3천만 원이 생겼고 소득공제를 500만 원을 받았다고 치면 원래는 이 3천만 원에 대해서 세율이 곱해지는 건데이 500만 원을 뺀 2500만 원에 대해서 세율이 다시 계산이 됩니다 나의 소득 즉 과세표준이 500만원 내려갑니다 직장인들은 매달 급여에서 세금을 일부 내다가 연말정산이라는 과정을 통해서 세금을 더 내던지 아니면 환급을 받던지 하는 절차를 하게 되는데 소상공인 자영업자분들은 1년에 한 번 소득세를 한꺼번에 내게 되거든요 1년 치를 한꺼번에 내다보니 금액이 꽤 크게 느껴집니다 3천만 원의 소득이 있다면 342만 원의 세금을 이걸 한 번에 내야 합니다 만약 사업자가 500만 원을 저축해서 소득공제를 받았다면 세금을 267만 원만 내면 됩니다 75만 원이나 세이브가 되는 거예요 보통 사업자들은 돈을 써서 그걸 비용처리를 해야 세금을 줄일 수 있거든요 하지만 저축만 해도 세금을 이렇게 줄일 수가 있어요 이 노란 우산공제는 연간 최대 500만 원까지 소득공제가 가능하고요 매년 할 수 있습니다
소득금액에 따라서 최대 소득공제의 한도는 좀 달라지게 됩니다 한 달에 42만 원씩 납부하면 1년간 504만 원이 모이고요 최대 500만원까지가 한도니깐 이 경우 75만 원의 세금혜택을 보는 거예요 그럼 연이자로 따지면 약 금리가 15%나 되는 예금상품과 다름없습니다 소득공제가 효과가 이렇게 큽니다 아무래도 소득이 많으실수록 세율 자체가 크다 보니까 이런 소득공제 상품은 정말 반드시 챙기셔야겠어요 두 번째 큰 장점은 이거 저축상품이어서 이자가 붙습니다 이렇게 매달 납부한 금액에 복리로 이자가 붙는다는 겁니다 노란우산은 만기가 따로 정해져 있지는 않아요 장기간 납입이 가능한 상품인데요 이렇게 장기상품 중에 복리인 상품은 정말 찾아보기 힘듭니다 청약도 복리가 아니고요 10년짜리 저축보험 상품에도 복리는 잘 없어요 이자는 변동금리입니다 분기마다 변경이 되니까 지금 금리가 너무 낮아서 가입을 미룬다 그럴 필요 없습니다 변동금리이고 복리이기 때문에 최대한 빨리 가입하시는 게 좋아요 물론 중간에 해지도 가능하고요 해지가 아깝다면 대출도 받을 수 있습니다 예금담보대출처럼 내가 납부한 부금한도 내에서 대출도 가능해요 그래서 장기상품이라는 부담이 있으셨다면 중간에 자금 확보도 가능하답니다 저축도 하면서 소득공제도 받을 수 있고 복리이자에 만기까지 정해져 있지 않은 장기상품이다 보니 퇴직금 용도로 가입하시면 좋을 거 같아요
실제로 노란우산이라는 상품 자체가 퇴직금의 성격을 가지고 있어요 우리 소상공인 자영업자들은 일 그만둬야 할 때 아무도 안 챙겨주잖아요 목돈을 마련할 수 있는 기회를 주기도 하면서 폐업 후에도 사업 재기 및 생활안정을 위해 대비할 수 있도록 정부에서 권장하는 저축상품이에요 그래서 납부한 금액은 압류로부터 보호를 받을 수가 있습니다 만약에 그럴 일은 없어야겠지만 어떤 상황이 오더라도 노란 우산 납부 부금은 법적으로 압류를 할 수가 없어요 이 돈만큼은 끝까지 지켜내서 안전하게 받을 수 있습니다 예금자보호처럼 5천만 원까지 이런 것도 없습니다 내가 납부한 금액 전액을 보장받을 수 있어요 그다음 장점은 희망장려금이라는 것도 있는데요 신규로 가입하시는 분들 또는 노란 우산 가입하고 30일 이내 일 때 신청하면 가능한 혜택이에요 이게 뭐냐면 신청조건에 부합되는 사업자를 운영 중이고요 사업하는 해당지역의 예산이 소진되지 않았을 경우에 내가 납부하는 금액이랑 상관없이 지자체에서 한 달에 2만 원씩 첫 1년 동안 돈을 더 넣어 준다고 합니다 공짜로 24만 원 적립금을 준다는 거예요 서울특별시 2만 원 주는데 내가 만약에 영등포구에서 사업을 하고 있다 그럼 만원 더 주더라고요 그래서 총 1년에 36만 원을 준다고 합니다 강원도는 월 5만 원이네요 그래서 노란 우산 가입하실 때 꼭 이거를 신청을 해보셔야 돼요 그다음 복지 플러스인데요 저도 이거 체크해보면서 이번에 알았는데 굉장히 다양한 복지서비스를 제공을 해주고 있더라고요 대출지원부터 세무 회계와 같은 경영 지원까지 다양하게 있고요 그리고 여행비도 할인혜택 있어요 건강검진도 할인되고 심지어 삼성전자나 LG 쇼핑몰도 저렴하게 이용을 할 수 있더라고요 복지몰 사이트 자주 가보시면 너무 좋을 것 같아요 이 모든 혜택들을 노란 우산 가입자라면 모두 이용하실 수 있습니다가입할 때 필요한 서류는 사업자등록증 직전 3개년도 매출증빙자료 만약 올해 창업을 해서 이런 증빙 자료가 없을 경우에는 간이사업자나 당해연도의 개업하신 분들은 이런 자료들이 없을 텐데 이런 분들은 노란 우산 홈페이지에서 매출액 확인서 출력을 하셔서 작성하시면 되고요 내가 실제 사업을 하고 있다 돈을 벌고 있는 사람이 다라는 게 증명만 되면 됩니다 가입장벽이 그렇게 높지는 않습니다 노란 우산이 지금 없으시다면 솔직히 저는 이용자로서 강추입니다
노란우산공제: 소상공인과 프리랜서에게 추천하는 최고의 저축상품
노란우산공제는 소상공인과 자영업자, 프리랜서들을 위한 저축상품으로, 노후 준비와 세금 절감, 경제적 안정성을 제공하는 효과적인 제도입니다. 정부가 운영하여 신뢰할 수 있는 공적 성격의 상품으로 다양한 혜택을 제공합니다.
1. 노란우산공제란?
노란우산공제는 중소벤처기업부가 감독하고 중소기업중앙회가 운영하는 공제 제도입니다. 개인사업자, 법인사업자 대표, 그리고 사업자등록증이 없는 프리랜서와 유튜버 등도 가입이 가능합니다.
매달 5만 원에서 100만 원 사이의 금액을 저축하면 다양한 혜택을 누릴 수 있으며, 정부가 운영하기 때문에 안전성이 높습니다.
2. 주요 혜택
① 소득공제 혜택
노란우산공제는 매년 납입금액의 최대 500만 원까지 소득공제를 제공합니다. 이는 과세표준을 낮추어 세금 부담을 효과적으로 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.
- 소득공제 사례:
소득이 3,000만 원인 사업자가 500만 원을 저축하면 과세표준이 2,500만 원으로 낮아져 약 75만 원의 세금을 절약할 수 있습니다. 이는 연이율 15% 이상의 효과를 제공하는 것과 같습니다.
② 복리 이자 제공
노란우산공제는 변동금리로 운영되며, 납입한 금액에 복리 이자를 제공합니다.
- 복리의 장점:
- 장기적으로 원리금이 빠르게 증가
- 중도 해지가 가능하며, 납입한 금액 내에서 대출도 가능
③ 압류 불가
납입금은 법적으로 압류가 불가능합니다.
- 안전한 자산 보호:
폐업 후에도 재기 자금을 안전하게 보호받을 수 있습니다.- 모든 납입금이 전액 보호
- 예금자보호법 이상의 안정성
④ 희망장려금 지급
신규 가입자에게는 지자체에서 월 2만 원(최대 5만 원)을 1년 동안 지원합니다.
- 혜택 조건:
- 신청 지역 예산이 남아 있을 경우
- 추가 지원으로 최대 36만 원 적립 가능
⑤ 다양한 복지 서비스
노란우산공제 가입자들은 여러 복지 서비스를 누릴 수 있습니다.
- 대출 지원
- 세무 및 회계 지원
- 건강검진 할인
- 여행 및 쇼핑몰 할인
- 경영 관련 상담 제공
3. 가입 조건과 절차
가입 대상
- 소기업 및 소상공인
- 사업자등록증이 없는 프리랜서와 유튜버 등(최근 2개월 내 사업소득 원천징수 영수증 제출 필요)
가입 방법
- 서류 준비:
- 사업자등록증 또는 사업소득 증빙 자료
- 직전 3개년 매출 증빙 자료(없을 경우 매출 확인서 제출)
- 가입 채널:
- 은행, 인터넷, 모바일을 통해 가입 가능
4. 대출과 해지 조건
대출
납입한 금액 내에서 대출이 가능하며, 이는 긴급 자금 필요 시 큰 유동성을 제공합니다.
해지
- 중도 해지가 가능하나, 장기적으로 유지할수록 더 큰 혜택을 받을 수 있습니다.
- 해지 시 압류 불가 규정은 유지됩니다.
5. 왜 노란우산공제가 필요한가?
퇴직금 마련
소상공인과 자영업자는 퇴직금 제도가 없어 노후 준비가 어려운 경우가 많습니다. 노란우산공제는 장기 저축으로 퇴직금을 마련할 수 있는 대안입니다.
세금 부담 완화
사업자는 연말정산이 없어 1년 치 세금을 한꺼번에 내야 합니다. 노란우산공제는 소득공제로 세금 부담을 줄이는 효과적인 방법입니다.
경제적 안전망 구축
압류 불가 혜택과 희망장려금으로 안정적인 저축 및 자산 보호를 제공합니다.
6. 가입 시 주의사항
- 소득공제 한도 확인:
소득공제는 연간 최대 500만 원까지만 적용되므로 납입 금액을 조정해야 합니다. - 해지 시 복리 혜택 상실:
중도 해지 시 복리로 인한 이익이 감소할 수 있습니다. - 지역별 혜택 차이:
희망장려금은 지역별로 예산이 다르므로 가입 전에 확인해야 합니다.
노란우산공제는 세금 절약, 자산 보호, 복지 서비스 등 다양한 혜택을 제공하며, 소상공인과 프리랜서들에게 최적의 저축 상품입니다.
가입 절차가 간단하고 정부가 운영하므로 안정성과 신뢰성이 높습니다.지금 바로 가입하여 경제적 안정과 노후 준비를 시작해보세요