직장인 개인 은행 신용대출 조건 한도 금리 뜻 마이너스통장 유의사항

신용대출의 종류 상환방법 한도 금리에 대해서 전반적으로 어떤 상품인지 훑어보는 시간을 가도록 하겠습니다 신용대출은 신용으로 돈을 빌리는 것을 말해요 신용이라 하면 돈을 빌리려는 사람이 이 돈을 갚을 능력이 되는가 돈을 갚을 수 있는 능력이란 뭘까요 결국 소득이 있는 사람에게 돈을 빌려주는 겁니다

신용대출도 빌리는 사람 돈을 사용할 용도에 따라 상품 종류가 엄청 많은데요 그런데 무엇을 선택하던간에 내 신용도에 따라서 한도와 금리는 결정이 됩니다 이 상품의 종류는 크게 중요하지 않습니다 시중에 나와있는 특정상품에 내가 대상자가 된다면 한도와 금리가 더 많이 나올 수도 있긴 하겠지만 이런상품의 내용들과 상관없이 내가 대출을 신청하는 그 시점의 나의 신용도에 따라서 한도와 금리는 어느정도 이제 정해져 있기 마련입니다

신용대출은 상품마다 조금 다를수는 있지만 보통 1년짜리 대출로 진행을 많이해요 그리고 대부분은 만기일시 상환으로 진행을 하게 됩니다 이천만원을 빌리면 한 번에 2천만원을 내 통장에 입금해주고 매달 은행에다가 이자만 내다가 만기가 됐을 때 이천만원 원금을 한방에 돌려주면 되는거예요 이렇게 1년짜리 만기일시 상황으로 많이 진행하고 있습니다 만기를 5년으로 설정을 하고 원금이랑 이자를 매달 갚아나가는 방식으로 진행하는 경우도 있어요 그건 상품마다 다르고 개인사업자분들이 이런식으로 진행을 많이 하는 편입니다 이거는 상품마다 좀 다르기 때문에 가능할지 아닐지는 은행원에게 상담 문의해보시는게 좋습니다

그리고 또 하나 가장 많이 하시는 형태가 마이너스통장 이게 정확한 용어로는 유동성 한도통장이라고 얘기를 하는건데요 내 통장의 한도를 유동적으로 조절을 하는 통장 이라고 보시면 됩니다 내가 실제로 돈이 없어도 이천만원까지는 사용을 할 수 있다는 거예요 신용카드랑 비슷하다고 생각을 하시면 되요 마이너스통장은 대출상품이기 때문에 쓴 만큼 이자를 내야 하는 상품입니다 내 실제 통장은 0원인데 내가 돈을 꺼내서 쓰면 그 쓴 만큼 이자를 내게되면 되는 것이고 안쓰면 이자가 안 나가는 거고 이게 유동적으로 사용하시면 되는 거라서 인기가 좀 많은 편입니다 직장인들이 마통으로 레버리지를 일으켜서 투자를 한다는 말 들어보셨죠 주식같은거 수익나면 다시 채워야지 라고 생각을 하지만 주변 살펴보면 희안하게 채워지지 않더라고요 사실은 빌린 돈인데 내 돈이라고 착각을 하게 되는 경우가 있어요 자칫하다간 마이너스인생이 될 수도 있습니다

신용대출 기간은 만기가 1년이긴 하지만 마이너스통장도 1년만기입니다 사실 매년 연장이 가능합니다 연장 할 때마다 그 시점에서 재심사가 들어가게됩니다 그때는 특별한 변화가 없고 회사를 다니는데 그만두는 정도가 아니라면 이자를 내고 대출을 갚는데 크게 문제가 있어 보이지 않으면 무난하게 연장을 해주는 편입니다 직장인들 같은 경우는 매년 해당 회사에 재직 중인지 전화를 합니다 회사를 만약 그만뒀다하면 상환을 하라고 하거나 아니면 다른소득이 일어나고 있는지 추가 확인하는 방식으로 확인후 연장을 해줍니다 무기한으로 연장을 해 주는 것은 아니고요 최대 10년까지 연장 해줍니다 그리고 10년이 되면 이번에는 연장이 아니라 다시 신규로 진행을 합니다 10년이 되오서 다시 대출을 진행하게 되면 그 시점에 소득기준과 신용점수들을 다시 처음부터 심사를 하게 되요 매년 연장할 때 보다는 좀 더 까다롭게 심사를 다시 하는 편입니다 10년간 이자를 꼬박꼬박 잘 납부하고 게다가 신용까지 좋으면 은행 입장에서는 너무 감사한 고객인거죠 대출도 실적이고 우리가 내는 이자가 은행에게는 수익이니까 아무튼 신용이 좋으면 은행에서도 대출 어떻게든 유지시켜 주려고 한다는 점 물론 여러가지 상황을 보고 판단하고 그 지점의 성격에 따라 다를수 있습니다

그럼 이 신용대출은 대략 얼마정도 받을 수 있을까요 일단은 소득 신용등급(신용점수) 은행 거래점수 그리고 다른은행이나 기관의 대출이 있는지 등등 종합적으로 판단해서 한도와 금리를 결정하게 되는 거예요 개인을 기준으로 그리고 1금융권을 이용한다는 가정하에 설명을 드릴께요 기본적으로 한도는 본인의 연 소득의 70~100% 정도로 예상하시면 됩니다 누구나 들으며 알만한 우량기업에 다니시거나 소득이 계속 늘어나거나 전문직 경우에는 소득의 100%이상 받을 수 있는 경우도 있습니다 거기에서 타 기관에서 받은 신용대출과 현금서비스 이용금액이 있다면 최대 한도에서 차감이됩니다 내가 연봉이 5천만원이라고 해서 국민은행에서도 5천만원 받고 하나은행에서도 5천만원을 받고 이럴수는 없는거예요 은행신용대출 금리같은경우는 한 6~ 7% 정도 나온다고 보시면 되구요 만약에 신용점수가 좀 낮은분들이라면 1금융 은행이라 하더라도 금리가 10%까지도 나올 수도 있습니다 금리는 요정도라고 생각을 하시면 되고요 아무리 좋은직장에 다니고 고액연봉자라고 하더라도 신용등급이 낮으면 대출 진행이 어려울수가 있습니다 1금융권 은행에서 대출을 받으시려면 신용등급이 1~6등급까지는 한도가 나오는 편이고요 7등급이 넘어가게 되면 승인이 안 날수도 있어요 그럼 순서대로 2금융권 쪽으로 한번 또 알아 보셔야 되는 부분이구요 은행에서 보는 신용등급은 올크레딧과 나이스평가 점수를 반영하고 있고 그리고 은행 내 자체적으로 각종 거래실적으로 외부등급과 합쳐서 평가를 하는 점수가 또 있어요 이걸 다 종합하기 때문에 은행마다 내 신용등급이 조금씩 달라질 수는 있어요

요즘엔 간편히 모바일 스마트폰이 굉장히 잘 발달되어 있잖아요 이제 대출 한도와 금리를 미리 조회를 해 보실 수가 있습니다 대출 신청도 요즘에는 모바일로 가능해요 신용대출도 이제는 거의 적금 가입하듯이 굉장히 빨리 진행할수 있습니다 대출을 받는 과정은 간편해 졌지만 갚는건 절대 쉽지 않다는거 편리는 해졌지만 전반적으로 대출 심사는 많이 까다로워 졌다는 점 인지하시고요 스마트폰으로 진행을 하면 굉장히 간편하고 인건비가 줄어드는 만큼 수수료면제 금리우대 같은 혜택들이 좀 있을 수가 있어요 하지만 디지털로 너무 간단하게 되는거다 보니까 대출에 대한 설명을 들을 수가 없다는게 조금 아쉬운 점이라고 볼 수가 있고 그리고 사람과 대면을 해서 나오는 한도가 아니다보니 진짜 숫자와 점수로만 나를 평가를 하는거니까 그래서 영업점에서 상담을 받으시는 것보다 한도가 덜 나올 수도 있어요 예로들면 이제 보증서나 예금 같은걸로 담보한 대출을 가지고 있는 경우가 있는데 그게 담보인데도 불구하고 신용대출 한도에서 차감이 되는 경우도 있거든요 여러가지 이유로 소득증빙을 추가로 해야 되는 경우도 있어요 그래서 생각보다 내가 한도가 안나온다 싶으시면 은행에 가서 상담을 받으시는 걸 추천드립니다 어플이 편리하고 금리우대가 잘 된다 그러면 그냥 어플로 진행을 하시면 되어요

그리고 마지막으로 신용대출 받으실때 주의사항으로 여러분 대출을 만약에 처음 받으신다면 첫 은행이 중요합니다 무조건 1금융권으로 먼저 찾아 가시고 그 다음에 한도가 나오지 않는다면 그때 2금융권 및 기타 금융권 순으로 상담을 받으셔야 하는데요 정말 그냥 무심코 쓴 현금서비스나 카드론 이런것도 다 신용대출의 종류입니다 카드사대출 2금융권 대출입니다 또 할부로 알고있었는데 알고보니 대출인 경우도 있는데 대표적으로는 자동차대출 내가 카드 할부로 자동차를 산 줄 알았는데 알고 보면 대출입니다 내가 1금융권에서 대출을 받으려고 하는데 이 현금서비스 카드론 이런거 이용한 게 있으면 그 만큼 신용대출 한도에서 차감이 됩니다 내가 천만원을 받을 수 있었는데 현금서비스 200만원 을 쓰고 있으면 800만원 만 해주는 거고 그리고 신용점수도 약간 떨어질 수가 있어요 그렇기 때문에 이 부분은 항상 조심을 하셔야 되고 내가 이게 뭔지 알고 쓰시면 문제가 될 게 없는데 모르고 쓰고 있는게 문제입니다 내가 진짜 필요할 때 은행 대출 못 받게 되는 경우가 생기면 안 되는 거잖아요 이런 부분들은 그래서 주의깊게 잘 살펴 주셔야 하겠습니다